Россия
Финансовые мошенники постоянно придумывают новые схемы обмана, грозящие не только потерей средств, но и навязанными кредитами, которые надолго могут нарушить финансовую стабильность. Чтобы избежать этого, важно знать распространенные уловки злоумышленников и строго соблюдать правила защиты своих финансов.
Виды мошенничества с банковскими картами
Обман с использованием пластиковых карт может выглядеть по-разному, однако суть его неизменна – незаконное присвоение ваших денег. К самым часто встречающимся видам относятся следующие:
- Скимминг. На банкоматы тайно устанавливают оборудование, которое считывает информацию с магнитной ленты карты. Дополнительно крепят мини-камеры для записи вводимого ПИН-кода. Получив эти данные, преступники создают копию карточки и обналичивают средства.
- Фишинг. Массовая отправка электронных писем или смс, которые маскируются под официальные сообщения от банка. В них содержится ссылка на фальшивый сайт. Под предлогом проверки безопасности или разблокировки счета у пользователя пытаются получить данные карты, включая CVC/CVV-код и одноразовые пароли из смс.
- Кража данных при онлайн-покупках. Для этого используют вредоносные программы, скрытно перехватывающие информацию при оплате на сомнительных сайтах. Другой способ – взлом серверов интернет-магазинов для хищения баз данных с реквизитами клиентов.
- Мошенничество с помощью социальной инженерии. Прямое психологическое давление на владельца карты в телефонном разговоре. Выдавая себя за банковского специалиста, злоумышленник уговаривает человека самостоятельно назвать секретные данные или перевести деньги на «защитный» счет, чтобы якобы предотвратить мошенническую операцию.
Какими новыми методами пользуются мошенники
Подстраиваясь под новые технологии, преступники придумывают более хитрые способы.
- Вредоносные приложения. Под маской полезных программ – клиентов банка, приложений для отслеживания заказов или бонусных карт – предлагают установить софт, который получает полный контроль над смартфоном. Это дает возможность перехватывать смс с кодами и видеть все действия на экране.
- Имитация звонков из службы поддержки банка с подменой номера. Благодаря технологии спуфинга звонок поступает с номера, полностью совпадающего с официальным. Это сбивает жертву с толку и заставляет безоговорочно доверять собеседнику.
- Схемы с «ошибочными» переводами. На карту человека неожиданно приходят деньги от неизвестного отправителя. Вскоре звонит тот самый «отправитель», с паникой умоляя вернуть сумму по ошибке. После того как жертва делает возвратный перевод со своих средств, первоначальная операция отменяется как мошенническая, и человек теряет собственные деньги.
- Использование психологии и доверия. Преступники теперь тщательно изучают жизнь потенциальной жертвы через социальные сети. Это позволяет им вести разговор, ссылаясь на детали из жизни человека, что звучит крайне убедительно.
Телефонное мошенничество с банковскими счетами
Данный вид обмана продолжает оставаться чрезвычайно распространенным и рискованным. Звонить могут, представляясь банковским служащим, полицейским или даже родственником, попавшим в беду. Сценарий всегда построен на провоцировании паники, ощущения срочности и страха («ваш счет взламывают», «на вас оформили кредит», «близкий человек в аварии»).
Задача – заставить вас, пока вы находитесь в состоянии шока, сделать следующее: продиктовать данные карты и коды из смс, установить программу удаленного доступа на устройство или перечислить деньги на «безопасный» счет, который на самом деле принадлежит мошенникам.
Настоящий сотрудник кредитной организации никогда не станет запрашивать у вас ПИН-код, полные реквизиты карты или пароли из смс-сообщений.
Как защитить себя от мошенников
Придерживайтесь нескольких основных принципов безопасности:
- Ни при каких обстоятельствах никому не передавайте ПИН-код, CVV/CVC-код на обороте карты и одноразовые пароли из смс или push-сообщений. Эти данные должны знать только вы.
- Установите персональные ограничения на операции по карте, в первую очередь для онлайн-платежей. Для покупок в интернете используйте виртуальные карты, на которые вы переводите ограниченную сумму.
- Подключите услугу смс-информирования обо всех движениях по счету. Если заметили непонятное списание, моментально заблокируйте карту через мобильное приложение или по телефону горячей линии банка.
- Не переходите по подозрительным ссылкам в письмах и мессенджерах, даже если отправитель кажется официальным. Чтобы зайти в интернет-банк, всегда набирайте адрес в браузере вручную или используйте официальное приложение.
- Не устанавливайте непроверенные программы по просьбе незнакомцев и никому не позволяйте удаленно управлять вашим компьютером или телефоном.
Если вам позвонил человек, представившийся сотрудником банка, завершите разговор и сами перезвоните на официальный номер, взятый с сайта банка или с вашей карты. Это поможет убедиться в истинности звонка.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников
Как только поняли, что стали жертвой обмана – назвали данные или подтвердили платеж – начинайте действовать:
- Сразу заблокируйте карту. Это можно сделать в любой момент через мобильное приложение вашего банка или по телефону круглосуточной горячей линии.
- Напишите заявление в банк. Обратитесь в отделение или в службу поддержки, чтобы письменно сообщить о несанкционированной операции и запустить процедуру ее оспаривания.
- Обратитесь в полицию. Подайте заявление о факте мошенничества в отделение полиции по месту вашего проживания. Обязательно возьмите документ, подтверждающий принятие заявления (талон-уведомление). Он потребуется банку для проведения расследования.
- Соберите все доказательства: сохраните скриншоты переписки, запишите номера телефонов, с которых поступали звонки, постарайтесь детально вспомнить и записать все обстоятельства разговора.
Если из-за действий мошенников у вас появились долги, справиться с которыми своими силами не получается, помните, что существуют законные способы решения подобных тяжелых финансовых проблем.
Запишитесь на консультацию в компанию «Бизнес-Юрист», чтобы обсудить возможные пути решения финансовых трудностей, вызванных мошенническими действиями. Позвоните по номеру +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram, чтобы разобраться в вашей ситуации с экспертом.
